Psihologija i odnosi karijera

Što je hipoteka - prednosti i nedostaci hipotekarnog kredita

Vrlo često, banke privlače ljude s povoljnim uvjetima zajma, kada brzo mogu steći vlastito stanovanje. Istodobno, konzultanti skromno šutjeti o tome što je hipoteka, koje su njegove značajke, a što je rizik gubitka stambenog i uloženog novca. Prije nego što preuzmete zajam, neće biti suvišno prvo ispitati uvjete hipotekarnih zajmova u nekoliko financijskih institucija.

Što je hipoteka i kako funkcionira?

Riječ "hipoteka" posuđena je od Grka, što znači "zalog". Čak i proučavanje ponuda banaka, nisu svi ljudi vođeni, kao i hipoteka radi. Prilikom odlučivanja o pitanju novca, neke banke također uzimaju u obzir ukupni dohodak obitelji, tretiranje muža ili žene kao sudužnika. Shema hipoteke je vrlo jednostavna:

  1. Klijent uzima novac iz banke i čim se potpuno izračuna, depozit se uklanja, a stan ili automobil prođu u njegovu posjed.
  2. Ako klijent ne može platiti, imovina se stavlja na prodaju, dio prihoda je ugaseni dug, uzimajući u obzir interes.

Što je hipoteka na stanovanje?

Često ljudi uzimaju kredite za kupnju stana, a banke spremno idu naprijed. To je jedna od najčešćih bankarskih usluga - hipotekarni kredit za stanovanje. Što je tako primamljivo u stambenoj hipoteku? Banka odmah sastavlja stan, a ne kada se isplati cijeli iznos. Ako govorimo o stambenom smještaju pod hipotekom, onda je vrijedno pažljivo izračunati sljedeće bodove unaprijed:

  • hoće li mu biti moguće mjesečno platiti potrebne iznose već dugi niz godina;
  • Možete li platiti banku ako izgubite svoj posao?

Prilikom odlučivanja hoće li izdvojiti zajam ili ne, banka uzima u obzir hoće li klijent svaki mjesec moći platiti potrebni iznos, pa stoga igra plaću glavnu ulogu, uzimaju se u obzir samo službeni prihodi. Neke financijske institucije uzimaju u obzir i dodatne prihode, što povećava šanse dužnika, ali nisu svi klijenti pristali oglašavati taj iznos.

prijevremenu otplatu hipoteke

Što je socijalna hipoteka?

U mnogim državama država će se susresti s obiteljima koje trebaju stanovanje, razvijene relevantne projekte, a uzimaju se u obzir i hipotekarne kredite. Što je hipoteka u socijalnim programima i tko ima pravo sudjelovati:

  1. Linije za koje stanovanje nije dostupno pod uvjetima komercijalne hipoteke.
  2. Ljudi koji stoje u redu za poboljšanje životnog prostora.
  3. Velike obitelji.
  4. Diplomci sirotišta.
  5. Zaposlenici javnog sektora.

Država daje takvim osobama da uzmu zajam po povoljnim uvjetima, koji osiguravaju socijalnu hipoteku. Glavna odluka ostaje kod banke, ako obitelj nema stabilan dohodak koji će omogućiti otplatu zajma, tada financijska institucija ima pravo odbiti. Socijalna hipoteka također uključuje programe za vojne i mlade obitelji, za njih su osigurani sljedeći uvjeti za pružanje hipoteke:

  1. Vojna hipoteka . Banka izdaje novac koji je akumuliran na račun časnika, posebno za kupnju stanova. Preostali iznos plaća država.
  2. Hipoteka za mlade obitelji . Za njih, država plaća samo trećinu iznosa. Postoje dva važna uvjeta:
    • starost - ne više od 35 godina;
    • mora stati u redu u stanu.

Vrste hipoteke

Stručnjaci imaju nekoliko popularnih vrsta hipoteke:

  1. Na nekretninama.
  2. Za stan ili kuću za odmor.
  3. Za stanovanje.
  4. Na novim zgradama.
  5. U sobu.
  6. Do vikendice.

Hipoteka na sekundarnom stanovanja - praksa mnogih banaka, stope - od 8 do 15%. Postoje različite vrste hipotekarnih kredita, razlika je samo u obroci: od 10 do 50%. Zajmodavci pažljivo ispitaju i predmet zaloga i financijsko stanje dužnika i mogu odbiti ako:

  • stanovanje se kupuje od rodbine;
  • nakon smrti bivšeg vlasnika prošlo je šest mjeseci;
  • dužnik ima djecu mlađu od 18 godina;
  • jedan od suvlasnika nevažeći je.

Banke su vrlo pažljive prema tehničkom stanju zgrade kada je izdana hipoteka za kupnju stanova. Dakle, izgledi da će dati novac za stan u zajedničkom stanu, tipu hotela ili u hostelu su izuzetno mali. Izdavanje kućanstva ne smije biti duže od 55 godina. Raspored stana trebao bi se podudarati s crtežima BTI. Stoga, ako je došlo do rekonstrukcije, banka ima pravo raspolagati radi legitimiranja napravljenih promjena.

hipoteka za sekundarno stanovanje

Je li vrijedno uzimati hipoteku?

Profitabilna hipoteka izravno je proporcionalna prosječnoj kamatnoj stopi depozita. Smatra se da su povoljni uvjeti hipoteke, ako je depozitna stopa je smanjena, jer je interes na plaćanja također je smanjen. No, većina banaka uzima u obzir sve točke, tako da ugovor označava najveći broj, iznad koje kamatna stopa ne može porasti. Ako imate sreće, banka može izdati hipoteku na promjenjivu kamatnu stopu, ali ne svatko je toliko sretan, a ne uvijek.

Prednosti hipoteke

Prednosti hipoteke su da se stanovanje može dobiti odmah. Možete koristiti ovaj oblik državne potpore, kao naknadu za kamate na hipoteku. Svatko ima pravo na odbitak poreza na imovinu, koji oba nadoknađuje sredstva i nadoknađuje kamatu. Jednom mjesečno vraća se iznos poreza na dohodak od plaće klijenta.

Da biste primili takvu mogućnost, potrebno je svake godine podnijeti poreznu službu:

  • dokumenti naslova;
  • čin prihvaćanja i prijenosa;
  • informacije o otplati kredita.

Odbijanje hipoteke

Prednosti takvog kredita su očite, ali postoje i nedostaci, najočitije je preplata na hipoteku. S obzirom da je zajam formaliziran već nekoliko godina, iznos je vrlo opipljiv. Tu su i takve negativne strane:

  1. Nemoguće je kupovati ili prodavati stanove, propisati druge članove obitelji.
  2. Ako nema novca za plaćanje, banka ima pravo prodati hipoteku.
  3. Zabranjeno je iznajmljivanje stanova.

Što je bolje - hipoteka ili zajam?

Često ljudi oklijevaju: što je profitabilniji zajam ili hipoteka? Odgovor je vrlo jednostavan: zajam je isplativiji za kupca, a hipoteka je za banku. Hipotekarni zajam nameće ograničenja u korištenju stambenog prostora, pri čemu zajmodavac može raskinuti ugovor i zahtijevati da plati cjelokupni dug. I s unsecured zajam, možete prodati svoj dom i platiti vjerovniku, vi ne smije raspolagati imovine. Stoga je odgovor očigledan, ali odluka klijenta ovisi o mnogim čimbenicima.

Što je bolje - hipoteka ili zajam?

S obzirom na stroge zahtjeve hipoteke, mnogi kupci biraju dugo vremena, oklijevajući između hipoteke i zajma. I češće čine izbor u korist posljednje. Glavna stvar je pronaći jamce, prihod od kojih barem jedan ne bi trebao biti niži od iznosa zajmoprimca. Koje su prednosti stambene hipoteke?

  1. Stan prelazi u posjed.
  2. Banka više ne može oduzeti stan.
hipotekarni interes

Što trebate uzeti hipoteku?

Da biste dobili hipoteku, trebate pripremiti potrebni paket dokumenata. Zajmodavac može zahtijevati i dodatne dokumente za hipoteke, fotokopije putovnica članova obitelji. Sudionici i jamci također predstavljaju preslike dokumenata. Što je hipoteka? Ovo je dugoročni zajam uz jamčevinu. Stoga morate podnijeti zahtjev za hipotekom, bankovnu prijavnicu i fotokopije:

  • putovnice;
  • potvrda o osiguranju državnog mirovinskog osiguranja;
  • identifikacijski kod;
  • vojni ID za muškarce vojne dobi;
  • obrazovne potvrde;
  • svjedodžba o braku ili razvod braka;
  • rodni listovi djece;
  • radna knjiga koju ovjerava poslodavac;
  • dohodovnih dokumenata.

Je li moguće isplatiti hipoteku unaprijed?

Ponekad ljudi uzimaju zajam na temelju velikog dohotka, što će im omogućiti da ranije isplati zajam. Banke vam omogućuju plaćanje hipoteke na jednom od sustava.

  1. Razlikuju. Cjelokupni iznos kamate i glavnice vraća se u jednakim udjelima za vrijeme trajanja ugovora. Ova opcija je korisnija za potrošača, jer istodobno smanjuje dug i kamate.
  2. Renta. Prvo se isplaćuje kamata, a zatim - glavni dio, trošak zajma može se platiti samo nakon plaćanja kamata. Kamata se obračunava za cijeli rok hipoteke.

Da biste dobili prijevremenu otplatu hipoteke, morate podnijeti prijavu financijskoj instituciji u roku od 30 dana. Vrijedi istražiti točke o premijama osiguranja, budući da klijent ima pravo na povrat sredstava osiguranog, ali ne i korištenja. To može uključivati ​​obvezu i imovinu zajma. Nakon potpune namire s bankom, morate dobiti potvrdu o punom ispunjenju obveza.

Kako vratiti kamate na hipoteku?

Malo ljudi zna da klijent ima priliku vratiti kamate na hipoteku, ako iskoristi takvu korist kao "porezni odbitak". Glavna stvar je naznačiti da je svrha hipoteke kupnja stana. Tada se pitanje s naknadnim povratom interesa lako riješi. Iskoristite ovu priliku dopušteno samo jednom. U kojim slučajevima korist nije dostupna?

  1. Ako je vlasnik stanovanja u mirovini.
  2. Ako je stanovanje kupio poduzetnik za posao.
  3. Ako su prodavatelj i kupac u srodnom ili radnom odnosu.

Potrebno je podnijeti dokumente poreznom inspektoratu, odluku o povratu novca preuzima se u roku od mjesec dana. Što bi trebao biti glavni papir?

  • dokument o vlasništvu stambenog prostora;
  • Potvrda o prihvaćanju stana;
  • ugovor o prodaji;
  • ugovor o kreditu na hipoteku;
  • kopije dokumenata o plaćanju, gdje se kamate isplaćuju banci.